Wat is Factoring en Waarom Zou Uw Bedrijf Het Moeten Overwegen?

Het runnen van een bedrijf komt met de nodige financiële uitdagingen, vooral als het gaat om het behouden van een stabiele kasstroom. Een financieringsoptie die bedrijven kan helpen hun financiën effectiever te beheren, is factoring. Maar wat is factoring?

Factoring is een financiële regeling waarbij een bedrijf zijn debiteuren (facturen) verkoopt aan een derde partij, bekend als een factor, met korting. Dit betekent dat het bedrijf onmiddellijk contant geld ontvangt in plaats van te wachten tot klanten hun facturen betalen. De factor int vervolgens de betalingen rechtstreeks van de klanten.

De belangrijkste reden waarom bedrijven factoring overwegen, is om de kasstroom te verbeteren. In plaats van 30, 60 of zelfs 90 dagen te wachten op factuurbetalingen, krijgen bedrijven snel toegang tot contant geld. Deze onmiddellijke instroom van middelen kan worden gebruikt om operationele kosten te dekken, te investeren in groeikansen of onverwachte kosten te verwerken. Factoring kan vooral nuttig zijn voor kleine en middelgrote bedrijven die een betrouwbare kasstroom nodig hebben om concurrerend te blijven en te groeien.

Hoe Factoring Werkt

Factoring lijkt in eerste instantie misschien ingewikkeld, maar het is eigenlijk vrij eenvoudig. Hier is een stapsgewijze uitleg van hoe het factoringproces meestal werkt:

1. Factuuruitgifte: Uw bedrijf levert goederen of diensten aan uw klanten en verstuurt facturen voor de verschuldigde bedragen. Deze facturen hebben meestal betalingstermijnen die vereisen dat de klanten binnen een bepaalde periode betalen, vaak 30 tot 90 dagen.

2. Kiezen van een Factor: U kiest een factoringbedrijf (de factor) om mee samen te werken. Factors zijn financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in het kopen van facturen en het verstrekken van onmiddellijk contant geld in ruil daarvoor.
3. Indienen van Facturen: U dient uw openstaande facturen in bij de factor. Dit houdt meestal in dat u kopieën van de facturen en eventuele gerelateerde documenten stuurt om te bewijzen dat de diensten of goederen zijn geleverd.
4. Evaluatie en Goedkeuring: De factor evalueert de kredietwaardigheid van uw klanten. Dit is een cruciale stap omdat de factor wil verzekeren dat uw klanten waarschijnlijk hun facturen zullen betalen. Op basis van deze evaluatie zal de factor de door u ingediende facturen goedkeuren of afwijzen.
5. Ontvangen van Voorschot: Zodra goedgekeurd, stort de factor een percentage van de factuurwaarde, meestal tussen de 70% en 90%. Dit voorschot voorziet uw bedrijf van onmiddellijk contant geld om kosten te dekken of te investeren in groeikansen.
6. Klantenbetaling: Uw klanten blijven hun facturen zoals gebruikelijk betalen, maar ze sturen de betalingen nu rechtstreeks naar de factor. De factor handelt het incassoproces af, wat u tijd en moeite bespaart.
7. Eindbetaling: Nadat de factor de volledige betaling van uw klanten heeft ontvangen, trekken ze hun kosten af en keren het resterende saldo aan u terug. Deze kosten zijn meestal een klein percentage van de factuurwaarde en compenseren de factor voor het risico en de geleverde diensten.

Factoring vs. Traditionele Bankleningen

Als het gaat om financieringsopties, vergelijken bedrijven vaak factoring met traditionele bankleningen. Hoewel beide de benodigde middelen kunnen verschaffen om uw bedrijf soepel te laten draaien, werken ze op zeer verschillende manieren. Hier is een nadere blik op de belangrijkste verschillen tussen factoring en traditionele bankleningen:

• Eis voor Onderpand: Factoring gebruikt uw debiteuren (onbetaalde facturen) als onderpand. Traditionele bankleningen vereisen daarentegen vaak tastbare activa zoals onroerend goed of apparatuur als onderpand, wat uitdagend kan zijn voor bedrijven zonder substantiële activa.
• Goedkeuringsproces: Het goedkeuringsproces voor factoring is gebaseerd op de kredietwaardigheid van uw klanten, waardoor het gemakkelijker is voor bedrijven met sterke klantrelaties maar zwakkere kredietprofielen om financiering te krijgen. Traditionele bankleningen vereisen echter een grondige evaluatie van de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van uw bedrijf, wat moeilijker kan zijn als u minder dan perfecte krediet hebt.
• Snelheid van Financiering: Factoring biedt snelle toegang tot middelen, vaak binnen enkele dagen, wat cruciaal is voor bedrijven die onmiddellijke kasstroom nodig hebben. Traditionele bankleningen nemen langer in beslag, vaak weken of zelfs maanden voor goedkeuring en uitbetaling.
• Terugbetalingsvoorwaarden: Factoring omvat geen vaste terugbetalingsschema's. In plaats daarvan hangt de terugbetaling af van wanneer uw klanten hun facturen betalen. Traditionele bankleningen hebben vaste terugbetalingsvoorwaarden met vaste maandelijkse betalingen, wat minder flexibel kan zijn voor het beheren van kasstromen.
• Flexibiliteit: Factoring biedt meer flexibiliteit omdat het financieringsbedrag kan groeien met uw verkoop. Traditionele bankleningen bieden een vast bedrag, dat mogelijk niet kan worden aangepast aan uw veranderende financiële behoeften.
• Impact op de Balans: Factoring wordt beschouwd als off-balance sheet financiering, wat betekent dat het niet als een verplichting op uw balans verschijnt. Traditionele bankleningen worden vermeld als verplichtingen, wat uw financiële ratio's en leencapaciteit kan beïnvloeden.
• Kosten en Rente: Factoringkosten variëren op basis van de bedragen van uw facturen en de kredietwaardigheid van uw klanten. Traditionele bankleningen hebben rentetarieven die afhankelijk zijn van het geleende bedrag en de kredietwaardigheid van uw bedrijf, wat mogelijk meer voorspelbare maar langdurige kosten toevoegt.
• Administratieve Last: Bij het gebruik van factoring handelt de factor de incasso's en kredietcontroles af, wat uw administratieve werklast vermindert. Bij traditionele bankleningen blijft uw bedrijf verantwoordelijk voor deze taken, wat tijdrovend kan zijn.